Honoraires & transparence
Comment je suis rémunéré, sans petites lignes
Un conseil n'a de valeur que si vous savez qui le paie. Voici exactement comment fonctionne ma rémunération : une partie vient de vous, une partie des établissements partenaires, et tout est écrit avant de commencer.
Des honoraires de conseil
Ils rémunèrent le bilan, la stratégie et la feuille de route écrite. Leur montant dépend du périmètre de la mission et il est fixé à l'avance dans la lettre de mission.
Une part des frais de gestion
Sur les contrats conseillés, l'assureur ou la plateforme reverse au cabinet une part des frais de gestion qu'il prélève : elle ne s'y ajoute pas et finance le suivi annuel. Le taux vous est communiqué avant toute souscription.
De très faibles rétrocessions
Sur certaines catégories de placements seulement : certains supports immobiliers collectifs (SCPI), de financement participatif ou certains fonds. Elles vous sont toujours communiquées avant toute souscription.
« Je ne touche que de très faibles rétrocessions : mon conseil n'est tiré par aucun produit. »
Ce que vous recevez
Avant de vous engager, vous avez tout par écrit
- Le document d'entrée en relation : qui je suis, mes statuts, mes partenaires, comment je suis rémunéré.
- La lettre de mission : ce que je vais faire, dans quels délais, et pour quel prix.
- Le rapport de conseil : pourquoi chaque recommandation vous correspond, avec ses risques.
- L'information sur les coûts et frais : avant toute souscription, l'ensemble des frais en euros et en pourcentage, puis un récapitulatif annuel.
Ce que je ne fais pas
- Vous facturer quoi que ce soit sans votre accord écrit
- Vous proposer un produit « maison »
- Vous pousser à souscrire pour atteindre un objectif commercial
- Vous promettre un rendement
Questions fréquentes
Honoraires : vos questions
Pourquoi ne pas afficher vos prix ?
Parce que chaque situation est différente. Le montant est fixé après le rendez-vous découverte, en fonction du périmètre de la mission, et il est écrit dans la lettre de mission que vous signez avant que je commence. Vous ne payez rien sans l'avoir validé.
Quelle différence entre les honoraires et la part des frais de gestion ?
Les honoraires, que vous réglez au cabinet, rémunèrent le travail de conseil (bilan, stratégie, feuille de route). La part des frais de gestion est versée au cabinet par l'assureur ou la plateforme sur les contrats que je vous conseille ; elle ne s'ajoute pas aux frais du contrat et finance le suivi dans la durée.
Touchez-vous des commissions ?
Je ne touche que de très faibles rétrocessions : mon conseil n'est tiré par aucun produit. Elles ne concernent que certaines catégories de placements et vous sont communiquées avant toute souscription.
Êtes-vous un conseiller « indépendant » ?
Le cabinet est indépendant de toute banque et de tout réseau. Au sens strict de la réglementation financière, comme je conserve certaines rétrocessions, mon conseil en investissements financiers est qualifié de « non indépendant » ; c'est indiqué dans le document d'entrée en relation que vous recevez avant toute mission.
Le premier rendez-vous est-il vraiment gratuit ?
Oui, il est offert et sans engagement.
Parlons de votre situation, sans engagement.
Un premier rendez-vous en visio de 30 à 45 minutes pour faire le point, comprendre vos objectifs et voir si je peux vous aider. Offert, et sans aucune obligation de votre part.
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